Zatvoreni krediti u odnosu na kredite s piggybackom: Odabir prave opcije

Kada je u pitanju finansiranje kapitalom, vlasnici kuća imaju više opcija za pristup vrijednosti svog doma, sa zatvorenim...drugi zajam(CES) i piggyback krediti se ističu. Oba spadaju pod okrilje druge hipoteke, ali služe različitim svrhama. Samostalni CES je idealan za jednokratne troškove poput finansiranja poboljšanja doma ili kredita za konsolidaciju duga, dok se piggyback kredit često koristi prilikom kupovine kako bi se izbjegli dodatni troškovi. Ovaj članak analizira njihove razlike kako bi vam pomogao da odaberete pravi hipotekarni kredit za svoje ciljeve.

Samostalni CES je zatvoreni drugi kredit koji osigurava fiksni jednokratni iznos, koji se otplaćuje tokom određenog perioda sa stabilnom kamatnom stopom. Savršen je za vlasnike kuća s postojećim kapitalom kojima su potrebna sredstva bez refinanciranja njihove prve hipoteke. Na primjer, CES može financirati zamjenu krova od 30.000 dolara, nudeći predvidljive otplate za finansiranje poboljšanja doma. Također je snažan kredit za konsolidaciju duga, koji vam omogućava da spojite dugove s visokom kamatnom stopom u jednu drugu hipoteku s kamatnim stopama često ispod 10%. Zajmodavci obično zahtijevajuCijeli dokumentverifikacija - poreske prijave, dokaz o prihodima i kreditni rezultat iznad 620 - ali alternativne opcije dokumenata poput bankovnih izvoda dostupne su za one koji ne primaju tradicionalne prihode.

Nasuprot tome, piggyback kredit je druga hipoteka koja se uzima istovremeno s vašom primarnom hipotekom, često strukturirana kao 80-10-10 aranžman (80% prva hipoteka, 10% piggyback kredit, 10% učešće). Njegova primarna uloga je eliminiranje privatnog osiguranja hipoteke (PMI) kada je vaše učešće manje od 20%. Za razliku od samostalnog CES-a, piggyback kredit nije namijenjen za finansiranje kapitala nakon kupovine, već za smanjenje troškova kupovine. Na primjer, za kuću od 400.000 dolara, piggyback kredit od 40.000 dolara pokriva dio učešća, štedeći vam PMI naknade.

Izbor između samostalnog CES-a i piggyback kredita zavisi od vremena i namjene. Ako kupujete kuću i nedostaje vam novca, piggyback kredit može učiniti vlasništvo pristupačnim. Ako već posjedujete kuću i želite kredit osigurani nekretninom za konsolidaciju duga ili renoviranje, CES je bolji izbor. Samostalni CES zadržava uslove vaše prve hipoteke, nudeći fleksibilnost za zajmoprimce sa punim ili alternativnim dokumentima. Međutim, piggyback krediti mogu imati veće kamatne stope, jer su rizičniji za zajmodavce.

Obje opcije koriste vašu kuću kao kolateral, tako da neplaćanje riskira oduzimanje imovine. Da biste donijeli odluku, procijenite svoj kapital - oduzmite stanje hipoteke od vrijednosti vaše kuće - i osigurajte da vaš DTI omjer podržava dodatne uplate. Uporedite zajmodavce kako biste pronašli konkurentne CES ili piggyback uslove i razmislite o konsultaciji sa finansijskim savjetnikom.

U konačnici, drugi kredit zatvorenog tipa je najbolji za finansiranje poboljšanja doma i konsolidaciju duga, dok su krediti za piggyback pogodni za scenarije kupovine. Razumijevanjem ovih vrsta drugih hipoteka, možete iskoristiti finansiranje putem kapitala kako biste efikasno zadovoljili svoje potrebe.