CPA P&L krediti u odnosu na kredite s bankovnim izvodom: Koji je pravi za vas?

Prilikom snalaženja u svijetu hipoteka za samozaposlene, odabir prave opcije kredita može biti izazov. Dvije popularne alternative tradicionalnim hipotekama suCPAPripremljeni krediti za obračun dobiti i gubitka (P&L) i krediti s bankovnim izvodom. Svaki nudi jedinstvene pogodnosti, posebno za zajmoprimce koji se ne oslanjaju na porezne prijave kako bi dokazali svoj potencijal zarade. Razumijevanje ključnih razlika između ovih vrsta kredita može vam pomoći da donesete informiranu odluku na osnovu vaše specifične finansijske situacije.

Ključne razlike između kredita pripremljenih od strane CPA i kredita s bankovnim izvodom

Jedna ključna razlika između CPA pripremljenih P&L kredita i kredita sa bankovnim izvodom leži u njihovim zahtjevima za dokumentaciju:

• Krediti za računovođu pripremljeni od strane ovlaštenog računovođe (CPA): Za ove kredite potreban je detaljan izvještaj o dobiti i gubitku (P&L) koji priprema i potpisuje licencirani ovlašteni javni računovođa (CPA).

• Krediti s bankovnim izvodima: Za ove kredite potrebni su nedavni bankovni izvodi koji pokazuju konzistentan novčani tok, ali nije nužno potreban izvod pripremljen od strane ovlaštenog računovođe (CPA).

I CPA pripremljeni P&L krediti i krediti s bankovnim izvodom eliminiraju potrebu za poreznim prijavama, što je posebno korisno za samozaposlene zajmoprimce čije porezne prijave možda ne odražavaju tačno njihov puni potencijal prihoda zbog raznih odbitaka ili otpisa. Međutim, CPA pripremljeni P&L krediti mogu ponuditi sveobuhvatniji uvid u profitabilnost zajmoprimca, jer ovi krediti procjenjuju neto prihod nakon troškova u poređenju s bruto depozitima prikazanim u bankovnim izvodima.

Vrste nekretnina:

I programi CPA Prepared P&L i programi zajmova s ​​bankovnim izvodom nude finansiranje za širok spektar vrsta nekretnina, uključujući primarne rezidencije, vikendice i investicijske nekretnine. Osim toga, oba omogućavaju stanove bez garancije, koji možda ne ispunjavaju uvjete u okviru konvencionalnih hipoteka. Ovo nudi veću fleksibilnost za zajmoprimce koji žele financirati jedinstvenije vrste nekretnina.

AkontacijaFleksibilnost:

Uslovi za uplatu akontacije za ove dvije vrste kredita se neznatno razlikuju:

• Za kredite pripremljene od strane CPA-e, P&L, obično je potrebna minimalna uplata od 20%.
• S druge strane, krediti s bankovnim izvodom mogu zahtijevati učešće od samo 10%.

I CPA Prepared P&L krediti i krediti s bankovnim izvodom omogućavaju korištenje poklon sredstava za pokrivanje predujma i troškova kredita. Međutim, zajmoprimci moraju doprinijeti najmanje 5% kupoprodajne cijene iz vlastitih sredstava.

Uslovi kredita i kamatne stope:

I kredit sa izvještajem o dobiti i gubitku pripremljenim od strane CPA i kredit sa bankovnim izvodom nude konkurentne uslove, uključujući fiksnu kamatnu stopu na 30 godina, što osigurava dugoročnu stabilnost plaćanja. Dostupna je i opcija samo s kamatama (do 10 godina).

Kamatne stope za obje vrste kredita su obično nešto više od konvencionalnih hipoteka zbog povećanog rizika povezanog s nekvalifikovanim hipotekama (non-QM - non-qualified hipotecar) kreditima. Kamatne stope se uglavnom kreću od 7% do 9%, ovisno o tržišnim uvjetima i profilu zajmoprimca.

Kada odabrati koju vrstu kredita:

• CPA pripremljeni P&L krediti: Ova opcija je idealna ako vaše poslovanje ima značajne troškove koji smanjuju vaš neto prihod na poreskim prijavama, ali pokazuju profitabilnost kroz detaljan izvještaj o dobiti i gubitku. Osim toga, CPA pripremljeni P&L krediti nude veću fleksibilnost kada su u pitanju vrste nekretnina, uključujući stanove koji nisu obuhvaćeni garancijom.

• Krediti s bankovnim izvodom: Odaberite ovu vrstu kredita ako vaše poslovanje ima stalan novčani tok koji se odražava u vašim bankovnim depozitima i ne želite uključivati ​​ovlaštenog računovođu u pripremu dokumentacije. Krediti s bankovnim izvodom mogu ponuditi i brže vrijeme odobrenja, jer se bankovni izvodi obično brže dobijaju od izvještaja o dobiti i gubitku koji priprema ovlašteni računovođa.

Zaključak:

I krediti pripremljeni od strane CPA za P&L i krediti s bankovnim izvodima pružaju vrijedne alternative samozaposlenim osobama koje traže hipoteke bez potrebe za poreznim prijavama. Pravi izbor ovisi o tome kako je strukturiran prihod vašeg poslovanja i koja metoda dokumentacije najbolje odražava vašu financijsku stabilnost. Bilo da se radi o neto dobiti prikazanoj na izvještaju o P&L-u pripremljenom od strane CPA ili o konzistentnom novčanom toku dokazanom bankovnim izvodima, konsultacije sa stručnjacima za hipoteke koji su specijalizirani za kredite koji nisu QM mogu vam pomoći da odredite najbolju opciju za vaše potrebe. Ključne prednosti obje vrste kredita uključuju prihvatanje poklona, ​​podobnost za stanove bez garancije i pristup dugoročnim kreditima s fiksnom kamatnom stopom.